국민연금 VS 개인연금 차이점 및 장단점 비교

 

 

노후를 아름답게

 

 고령화 시대를 살아가는 우리들이 노후를 아름답게 보내기 위해 꼭 필요한 정보들을 제공합니다. 오늘은 노후자금으로 가장 중요한 연금에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

연금의 종류

 

 우리나라는 국가가 운영하는 의무적 연금으로 기본적인 소득을 보장, 제공하는데 이것을 국민연금이라고 합니다. 그리고 개인의 선택에 따라 가입하는 개인연금이 있는데 사회보험 연금인 국민연금 보다 개인연금이 아무래도 높은 수준의 소득을 보장하게 됩니다. 이 두 가지의 연금을 비교해 보면서 우리가 노후에 준비해야 하는 노후자금을 대비해 보세요.

 

 

국민연금

 

 국민연금은 노령, 장애, 사망 등의 위험에 대비한 기본적인 소득 보장을 목적으로 국가에서 운영하는 공적 연금제도입니다. 19세 이상의 국민은 의무적으로 가입해야 하며 가입 기간과 소득에 따라 납입금이 달라집니다. 국민연금의 종류를 간단한 표로 알아보겠습니다.

 

노령연금	만 65세 이후 일정한 금액을 매월 지급하는 연금. 연금보험료 납부기간이 10년 이상이 되면 출생연도별 지급개시연령 이후부터 평생 매월 지급. 지급액은 가입기간과 소득에 따라 결정.
유족연금	가족 사망 시 유족에게 지급하는 연금. 사망자의 국민연금 가입기간과 소득 및 유족의 나이 등에 따라 지급액 결정.
장애연금	국민연금에 가입한 국민이 질병이나 사고로 인해 일정 정도 이상의 장애 발생 시 지급하는 연금. 장애 정도에 따라 1급에서 4급으로 구분되며 지급액도 급에따라 차등으로 적용.

 

 

 

 

개인연금

 

 개인연금은 개인이 정부 지원 없이 직접 납입하여 스스로 준비하는 노후자금입니다. 가입 의무는 없지만 연금 상품별로 세제 혜택을 보기도 하고 꾸준하게 납입하면 노후자금으로 안정적인 소득을 받을 수 있습니다. 상품은 금융기관마다 다르고 종류가 많아 여러 상품을 비교하여 투자 손실 가능성을 고려하고 본인의 투자 성향 및 위험 감수 능력 등을 고려해 잘 맞는 상품을 선택하고 꾸준히 납입하는 것이 가장 중요합니다.

 

개인연금의 종류를 크게 연금저축과 연금보험으로 나누어 간단하게 비교해 보겠습니다. 아래 표를 참고해 주세요.

 

 

 

연금저축	연금보험
-은행, 증권사, 보험사에서 판매 -예금, 펀드, 주식 등 다양한 상품 선택 가능 -납입액 소득공제 가능 -운용수익 과세연금	-보험사에서 판매 -사망 보장, 만기 보장 등 부가적인 보장 제공 -납입액 소득공제 가능 -보험금 과세

 

 

국민연금 VS 개인연금

 

국민연금과 개인연금의 장점과 단점, 그리고 차이점을 표로 보기 쉽게 정리해 드리겠습니다. 

 

 

 

	국민연금	개인연금
장점	가입 대상이 넓고 국가 재정 지원으로 안정적인 수급이 가능함	다양한 상품을 선택할 수 있고 세제 혜택등을 제공받을 수 있음
단점	급여 수준이 상대적으로 낮음	상품 선택에 따른 수익률 위험 발생
물가상승 반영	물가 상승률 반영하여 지급, 실질가치 보장	물가 상승률 반영 없음, 실질가치 감소 가능
지급 기간 및 유족 보장	사망까지 평생 지급 유족에게 유족연금 지급	선택에 따라 일정 기간 또는 평생 지급 사망 시 약정금액 지급
중도 해지 및 환급	불가능 일정한 경우 일시금 지급 가능	가능 약정에 따른 수수료 발생
소득공제 및 세금	납부 금액 소득공제 가능 연금 수령 시 소득세 납부	상품에 따라 소득공제 가능 연금 수령 시 소득세 납부

 

 

국민연금은 소득이 생기면 의무로 내야 하는 거라 선택권이 없지만 개인연금의 경우는 선택에 따라 달라지므로 상품을 잘 따져보고 가입해야 하는 리스크가 있지만 노후자금을 위해서는 꼭 필요한 부분이니 잘 선택해 아름다운 노후를 맞으시길 바랍니다. 

 

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